Endlich nicht nur korrekt beraten, sondern auch korrekt versichern möglich

‍

Was lange währt, wird endlich HUCKEPACK.

‍

Welcher Versicherungsspezialist kennt es nicht? Der Kunde wird im Thema Berufsunfähigkeitsabsicherung auf Versorgungslücke beraten (man spricht von einem Versorgungsziel von ca. 60-66% des Brutto (Quellen siehe unten). Wenn man die Komplexität der Folgen einer Berufsunfähigkeit sieht (KV Beiträge, Rentenbeiträge usw.), kann auch das zu niedrig sein (Quelle: https://www.finanzberatung-bierl.de/leistungen/berufsunfaehigkeit/hoehe-bu-rente/).

‍

Die Beiträge für die angemessene Absicherung können enorm hoch - für viele Kunden zu hoch - sein und die Risikoprüfung wird erwartungsgemäß bei hohen Absicherungen intensiv. Was tun?

Lieber geringe Absicherung, als gar nichts? Umschwenken auf "Ersatzprodukte" (EU, Grundfähigkeit...)?

Zusammen mit unserem Partner Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G. haben wir einen neuen Lösungsansatz über eine Produktkombination entwickelt.

Die Basis ist die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung des VWB mit einer Monatsrente zwischen 500 EUR und 3.000 EUR. Auf diese Absicherung satteln wir von der Biometric unser Produkt auf.

Die BU-Rente der Standard-BU kann mit der Zusatzversicherung CollecPlus der Biometric verfünffacht werden. Körperlich tätige Personen bis maximal 5.000 EUR, kaufmännisch tätige Personen bis maximal 10.000 EUR Monatsrente. In Kombination mit dem VolkswohlBund sind somit Rentenhöhen bis zu 13.000 EUR monatlich möglich. Die Gesamtrente darf dabei 75 % des Bruttoeinkommens nicht übersteigen. Wir übernehmen dabei die Gesundheitsprüfung und das Votum des VWB.

Der CollectPlus-Vertrag ist nach Art der Sachversicherung kalkuliert, die Laufzeit beträgt max. 3 Jahre mit anschließender Verlängerung. Trotz aller Sorgfalt in der Kalkulation und der Beständigkeit des Versicherers Lloyd's Insurance Company S.A. besteht aufgrund der Produktkonzeption theoretisch das Risiko, dass dieser Vertrag nicht verlängert wird.

Wir möchten jedoch, dass ein möglichst dauerhafter und verlässlicher Versicherungsschutzangeboten werden kann. Deshalb haben wir mit der Volkswohl Bund Lebensversicherung a. G. als einer der führenden Berufsunfähigkeitsversicherer eine Sonderklausel vereinbart. Sie sichert gem. der „unubu-Klausel“ vertraglich die Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne erneut Gesundheitsprüfung um max. 1.000 EUR auf bis zu 3.000 EUR BU-Rentenhöhe zu, falls der Ergänzungsvertrag von der Biometric Underwriting GmbH bzw. durch den Versicherer nicht verlängert werden sollte.

Sie wünschen mehr zu diesem Thema zu erfahren?

‍

Dann nehmen Sie gerne Kontakt zu uns auf und vereinbaren Sie ein Erstgespräch über unser Kontaktformular. Wir freuen uns von Ihnen zu hören!